Bien qu'ils soient personnalisables à l'infini, la police d'assurance d'un propriétaire comporte certains éléments standard qui indiquent les coûts que l'assureur couvrira.
Dommages à l'intérieur ou à l'extérieur de votre maison
En cas de dommages dus au feu, aux ouragans, à la foudre, au vandalisme ou à d'autres sinistres couverts, votre assureur vous indemnisera afin que votre maison puisse être réparée ou même entièrement reconstruite. La destruction ou la mutilation due aux inondations, aux tremblements de terre et au mauvais entretien de la maison ne sont généralement pas couverts et vous pouvez avoir besoin de cavaliers séparés si vous souhaitez ce type de protection. Les garages autoportants, hangars ou autres structures sur la propriété peuvent également devoir être couverts séparément en utilisant les mêmes directives que pour la maison principale.
Les vêtements, les meubles, les appareils électroménagers et la plupart des autres contenus de votre maison sont couverts s'ils sont détruits lors d'un sinistre assuré. Vous pouvez même obtenir une couverture « hors site », de sorte que vous pouvez déposer une réclamation pour des bijoux perdus, par exemple, peu importe où dans le monde vous les avez perdus. Le montant que votre assureur vous remboursera peut toutefois être limité. La plupart des compagnies d'assurance fourniront une couverture de 50% à 70% du montant d'assurance que vous avez sur la structure de votre maison. Par exemple, si votre maison est assurée pour 200 000 €, il y aurait jusqu'à environ 140 000 € de couverture pour vos biens.
Si vous possédez un grand nombre de biens coûteux (beaux-arts ou antiquités, bijoux raffinés, vêtements de créateurs), vous voudrez peut-être payer un supplément pour les mettre sur un calendrier détaillé, acheter un avenant pour les couvrir, ou même acheter une police distincte.
Responsabilité personnelle pour les dommages ou blessures
La couverture responsabilité civile vous protège des poursuites intentées par des tiers. Cette clause inclut même vos animaux de compagnie ! Donc, si votre chien mord votre voisine, peu importe si la morsure se produit chez vous ou chez elle, votre assureur paiera ses frais médicaux. Ou, si votre enfant casse son vase Ming, vous pouvez déposer une réclamation pour le rembourser. Et si votre voisine glisse sur les morceaux de vase cassés et vous attaque en justice avec succès pour douleur et souffrance ou perte de salaire, vous serez également couvert pour cela, comme si quelqu'un avait été blessé sur votre propriété.
Alors que les polices peuvent offrir aussi peu que 100 000 € de couverture, les experts recommandent d'avoir au moins 300 000 € de couverture. Pour une protection supplémentaire, quelques centaines d’euros de plus en primes peuvent vous acheter un million d’euros de plus ou plus grâce à une police parapluie.
Location d'hôtel ou de maison pendant que votre maison est en cours de reconstruction ou de réparation
C'est peu probable, mais si vous vous retrouvez forcé de quitter votre domicile pendant un certain temps, ce sera sans aucun doute la meilleure couverture que vous ayez jamais achetée. Cette partie de la couverture d'assurance, connue sous le nom de frais de subsistance supplémentaires, vous rembourserait le loyer, la chambre d'hôtel, les repas au restaurant et les autres frais accessoires que vous engagez en attendant que votre maison redevienne habitable. Cependant, avant de réserver une suite au Ritz-Carlton et de commander du caviar auprès du service d'étage, gardez à l'esprit que les politiques imposent des limites quotidiennes et totales strictes. Bien sûr, vous pouvez augmenter ces limites quotidiennes si vous êtes prêt à payer plus en couverture.
