Huit conseils pour souscrire une assurance habitation

Les personnes achetant leur première maison représentaient 31% de tous les acheteurs en septembre, selon l'Association nationale des agents immobiliers. Parmi les nombreuses étapes du processus figure la souscription d'une assurance habitation. Les acheteurs d'une maison, en particulier les acheteurs d'une première maison, ne pensent souvent pas à la budgétisation de l'assurance habitation lorsqu'ils recherchent la maison de leurs rêves, mais ils devraient le faire. L'endroit où vous vivez peut avoir un impact énorme sur vos tarifs d'assurance habitation. Par exemple, les propriétaires à proximité d'un espace ouvert sur la côte sont plus exposés aux conditions météorologiques extrêmes et l'assurance dans ces régions coûtera généralement plus cher à cause de cela. Les acheteurs de maison doivent également être conscients des lois locales sur la divulgation des inondations lors de l'achat d'une maison dans une zone inondable. Vous voudrez savoir si une assurance contre les inondations est requise pour la propriété et si la maison a subi des dommages dus aux inondations dans le passé. Les acheteurs devraient commencer à chercher un fournisseur d'assurance habitation dès qu'ils ont accepté un contrat d'achat d'une maison. La plupart des sociétés de prêts hypothécaires exigent une preuve d'assurance avant de conclure. Les propriétaires devraient commencer à magasiner au moins 30 jours avant la fermeture - attendre la dernière minute peut retarder le processus. De nombreux acheteurs pour la première fois choisissent souvent la compagnie d'assurance habitation recommandée par leur agent immobilier, mais ce n'est pas la façon d'obtenir le meilleur prix ou nécessairement la meilleure couverture. Essayez ces conseils pour prendre une décision judicieuse concernant votre police d'assurance habitation : Allez en ligne et obtenez des devis. Assurez-vous de comparer des pommes avec des pommes lorsque vous évaluez vos options - certaines polices peuvent offrir une couverture beaucoup plus étendue. Sachez ce que votre police couvre et ne couvre pas. L'assurance habitation protège contre les expositions les plus courantes telles que les dégâts d'eau, les incendies électriques et les fuites de toit, mais les problèmes d'entretien tels que les moisissures et les infestations de parasites ne sont généralement pas couverts. Vous pouvez avoir besoin d'une couverture spéciale pour des articles comme les beaux-arts, une collection de vins ou des antiquités qui ne sont généralement pas couverts non plus. Vérifiez la cote de la compagnie d'assurance. Une notation est une évaluation indépendante, de la situation financière de l'entreprise. Une bonne note signifie que l'entreprise peut honorer ses obligations de réclamation même après une catastrophe généralisée. Choisissez une franchise suffisamment élevée. Lors du choix d'une police d'assurance, les propriétaires doivent s'assurer qu'ils sont couverts à la suite d'une catastrophe qui pourrait anéantir complètement leur maison et leurs biens, mais pour économiser de l'argent, les acheteurs devraient choisir une franchise aussi élevée que possible. Il vaut mieux choisir une franchise de 2 500 € et de ne déposer une réclamation que pour quelque chose d'une valeur supérieure à ce montant. Les acheteurs devraient s'assurer de budgéter leur franchise au cas où ils auraient une réclamation et de disposer d'un fonds d'urgence qui couvre également les petites réparations qui coûtent moins cher que la franchise. Découvrez les protections supplémentaires. En fonction de leur emplacement, les propriétaires doivent s'assurer qu'ils disposent d'une couverture adéquate pour les catastrophes météorologiques graves telles que les incendies de forêt, les ouragans et les inondations, qui nécessitent parfois une politique supplémentaire. Les personnes vivant dans les zones de catastrophe naturelle doivent également faire tout ce qu'elles peuvent pour protéger leurs maisons avant les catastrophes, comme nettoyer les broussailles autour de leur propriété, installer des portes et des fenêtres résistantes aux chocs et utiliser un aménagement paysager incombustible. En outre, les compagnies d'assurance peuvent vous offrir un rabais pour rendre votre maison plus sûre. Recherchez des réductions. Bien qu'il existe des remises d'assurance habitation communes, elles ne sont pas standardisées dans l'industrie. La plupart des entreprises offrent au moins cinq pour cent de réduction sur les systèmes de sécurité. Les systèmes d'atténuation de l'eau tels que les vannes d'arrêt d'eau automatiques et les capteurs de fuite peuvent également bénéficier de réductions. Ajoutez une protection de responsabilité. Chaque propriétaire devrait avoir une couverture de responsabilité civile personnelle d'au moins 100 000 €, suffisamment pour couvrir les réclamations courantes comme un glissement et une chute accidentelle sur la propriété. Si vous avez une piscine ou avez une valeur nette élevée et que vous pourriez être la cible de poursuites frivoles, il peut être judicieux d'augmenter votre couverture de responsabilité au-dessus de ce minimum. N'oubliez pas d'acheter une protection contre la perte d'utilisation suffisante. La couverture de vos frais de subsistance, si vous devez déménager pendant que votre maison est en cours de réparation, fait partie de la plupart des polices d'assurance habitation standard. Nous suggérons généralement que les propriétaires ont environ 20 % de leur couverture de logement en cas de perte d'utilisation (également connue sous le nom de frais de subsistance supplémentaires). Donc, si votre maison est assurée pour 300 000 €, vous aurez 60 000 € de protection contre la perte d'usage.